Velkapaineen vaikutus henkiseen ja fyysiseen jaksamiseen on asia, josta puhutaan mielestäni liian vähän. Todella monilla tuntemillani ihmisillä on erilaisia lainoja ja luottoja, joiden maksaminen tuottaa ongelmia kuukaudesta toiseen. Moni heistä on myös kertonut asiasta avoimesti esimerkiksi kahvilla käydessämme. Keskustelu menee kuitenkaan harvoin pintaa syvemmälle: raha-asiat koetaan pelkkinä raha-asioina, jotka eivät suoranaisesti liity psyykeen tai kehon hyvinvointiin.
Todellisuudessa näin ei kuitenkaan ole. Ihminen on kokonaisuus, jonka hyvinvointiin kuuluu myös taloudellinen hyvinvointi ja mielenrauha. Jatkuva velkapaine johtaa stressiin, josta aiheutuu monenlaisia ongelmia niin henkisesti kuin fyysisestikin. Niistä osaan kertoa myös omasta kokemuksesta, sillä velkatilanteeni aiheutti minulle monenlaisia fyysisiä ongelmia, ennen kuin löysin siihen ratkaisun yhdistelylainan muodossa.
Rahaongelmat eivät näy ulospäin – mutta tuntuvat kehossa
Vaikka omat rahaongelmani olivat jo pitkään olleet suhteellisen vaikealla tasolla, oli sitä vaikea nähdä ulkopuolelta käsin. Jos minua ei tuntenut hyvin, näytti kaikki olevan kunnossa. Hymyilin ja olin ystävällinen tavalliseen tapaan, mutta sisäisesti stressi oli alkanut jo tehdä tuhojaan.
Ennen niin erinomainen terveyteni oli alkanut reistailla. Jatkuva huoli laskujen maksamisesta ja taloudenpidosta johti siihen, että kroppani alkoi ilmoitella itsestään. Hartiani olivat aina jumissa, päänsäryistä tuli alituinen vaiva ja vatsan toiminta oli hyvin epäsäännöllistä.
Olin myös jatkuvasti ahdistunut. Kodin ulkopuolella pystyin vielä peittämään sen, mutta perheen parissa tilanne oli toinen. Riitelimme esimerkiksi puolison kanssa yhä enemmän asioista, jotka olisimme aiemmin kuitanneet naurahduksella. Niin kireällä molempien hermot olivat.
Miten pienet lainat vaikuttivat uneen ja palautumiseen
Minun velkataakastani teki raskaamman se, että velat olivat peräisin useammista pienistä lainoista. Kyseessä ei siis ollut esimerkiksi asuntolaina, joka olisi korkojen nousun myötä kallistunut. Sen sijaan olin ottanut vuosien varrella useita pikavippejä, ostanut tavaroita osamaksulla ja avannut joustavan luottotilin.
Kaikista näistä pienistä puroista oli syntynyt kuin huomaamatta velkojen virta, joka vei mielenrauhani mennessään. Iltaisin en pystynyt kunnolla rauhoittumaan, kun päässäni pyörivät raha-asiat jatkuvalla filmillä. Ja kun vihdoin sain unen päästä kiinni, oli uni hyvin katkonaista. Tuntui, että keho oli jännittyneessä tilassa myös öisin, vaikka unessa olinkin. Heräsin usein väsyneempänä kuin olin nukkumaan mennessäni ollut, ja lihaksiani särki kuin pidemmänkin juoksulenkin jäljiltä.
Miksi päätin ottaa oman talouteni takaisin haltuun
Olin tietyllä tapaa turtunut yllä kuvaamaani tilanteeseen, kunnes ikään kuin säpsähdin siitä hereille. Herätys tapahtui kirjaimellisesti herätyksenä keskellä yötä. Se oli jo tuttua, mutta jokin oli tällä kertaa toisin. Ehkä aivoni olivat huomaamattani työstäneet ongelmaa ja tulleet siihen johtopäätöksen, että oli parasta ryhtyä toimiin. Heitin unilääkkeet pois ja päätin siinä hetkessä ottaa talouteni uudelleen haltuun, jotta saisin terveyteni takaisin.
Helppo päätös se ei ollut, enkä osaa siitä varsinaisesti kunniaa itselleni ottaa. Ensimmäinen askel oli tavallaan automaattinen, mutta olen ylpeä siitä, että jatkoin sitkeästi valitsemallani tiellä. Pysyin siis öisessä päätöksessäni ja aloin heti aamulla selvittää, miten voisin helpottaa harteilleni kasautunutta velkataakkaa.
Mikä on yhdistelylaina ja mitä hyötyä siitä on hyvinvoinnille?
Netissä tehdyn tutkimustyön tuloksena aloin selvittää, voisinko saada niin sanottua yhdistelylainaa. Kyseessä on useiden velkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi, jonka ehdot voi neuvotella uudelleen. Toisin sanoen voisin siis muuttaa kaikki pienet lainani hallittavampaan muotoon. Se tuntui henkisesti todella hyvältä idealta. Tilanteen selkeyttäminen oli juuri sitä, mitä tarvitsin.
Oli jopa hieman harmillista huomata, kuinka nopeasti kaikki kävi. Miksi olin kärvistellyt ja stressannut niin pitkään, ennen kuin tartuin toimeen? En silti lähtenyt turhaan syyttelemään itseäni vaan pysyin positiivisena. Vointini parani nopeasti, kun aivoni eivät käyneet jatkuvilla ylikierroksilla eri maksupäivien ja korkojen suhteen. Pian tunsin jälleen olevani oma itseni.
Stressitasot laskivat, kun kulut selkeytyivät
Kaikkein suurin syy stressitasojen laskuun oli se, että maksettavia kuukausieriä ei enää ollut kuin yksi. Selkeyden ja hallinnan tunteen merkitystä henkiselle hyvinvoinnille ei kannata vähätellä. Nyt taloudenpito ei enää hallinnut arkeani, vaan pystyin elämään normaalia elämää ilman jatkuvaa huolta rahasta.
Nyt päässäni oli jälleen tilaa myös muille asioille, ja typerät riidatkin katosivat hetkessä elämästämme. Samalla aloin kiinnittää yhä enemmän huomiota hyvinvointiini myös henkisellä tasolla. Fyysisesti olin aina ollut hyvässä kunnossa, mutta nyt lisäsin päivittäisiin rutiineihin myös henkistä puolta tukevia asioita, kuten mindfulness-harjoitteita.
Näin järjestelin kaikki velat yhteen
Käytännön tasolla velkojen uudelleen järjesteleminen oli lopulta todella helppoa. Löysin pari sopivaa vertailupalvelua, joiden kautta pystyi vertaamaan eri lainayhtiöiden tarjoamia yhdistelylainoja. Kokeilin ilmaista lainavertailua niiden molempien kautta ja katsoin sitten, millaisia tarjouksia sain. Itselleni oli melkoinen yllätys, että niin moni yhtiö oli valmis maksamaan aiemmat lainani pois ja antamaan vieläpä matalamman koron uudelle lainalleni.
Käytin myös jonkin aikaa selvittääkseni, miten lainat oikeastaan toimivat. Sitä en aiempia vippejä ja osamaksuja ottaessani ollut viitsinyt tehdä. Pänttäsin hieman perustietoja, kuten korkojen toimintaa ja asioita, jotka tekevät lainasta hyvän. Juttelin myös vertailupalveluiden asiakaspalvelun kanssa saadakseni heiltä vinkkejä siihen, mikä tarjouksista sopisi minulle parhaiten.
Pieni vaivannäkö kannatti. Jo parin päivän kuluttua tililläni oli yhdistelylaina, joka laski kuukausierieni hintaa peräti puoleen siitä, mitä se oli aiemmin ollut!
Konkreettiset säästöt: enemmän varaa liikuntaan ja ruokaan
Mihin näin säästämäni rahat sitten käytin? Voin vakuuttaa, etten lähtenyt heti shoppailemaan turhuuksia, vaan jatkoin harkitusti eteenpäin. Tein Excel-taulukkoon selkeän budjetin, jossa jaoin säästetyt rahat tarkasti hyödyllisten käyttökohteiden välille. Tässä noudatin selkeää sääntöä: jokaisen käyttökohteen tulisi jollakin tavalla parantaa hyvinvointiamme.
On uskomatonta, kuinka paljon näin pieni taloudellinen muutos voi parantaa elämänlaatua. Pystyin nyt ostamaan kasviksia, hedelmiä ja tuoretta lihaa viikon jokaiselle päivälle. Lisäksi saimme meille molemmille jäsenyyden kuntosalille, joka oli aiemmin ollut liian kallis. Uuteen hyvinvointipakettiimme kuului myös kerran kuussa pidettävä treffi-ilta, jolloin söisimme aina ulkona. Se onkin tuonut mukavaa vaihtelua arkeen ja parantanut suhdettamme selvästi.
Tulevaisuus näyttää jälleen valoisalta
Katson nyt kohti tulevaisuutta positiivisin mielin. Se on aika lailla täydellinen vastakohta sille mielentilalle, jossa olin puolisen vuotta sitten. Silloin tuijotin eteenpäin tulevaa peläten, koska jokainen kuukausi tuntui taloudellisesti aiempaa vaikeammalta.
Olemme myös alkaneet suunnitella talouttamme entistä paremmin. Laitamme rahaa säästöön aina kun se on mahdollista, ja karsimme menoista, jotka eivät ole välttämättömiä. Se on ollut jopa hauskempaa kuin ennen. Pennin venyttämisestä voi oikeasti nauttia! Tosin vain silloin, kun sitä tekee omasta vapaasta tahdostaan, ei olosuhteiden pakottamana.
Hyvinvointi alkaa aina taloudellisesta tasapainosta
Oman kokemukseni jälkeen olen ymmärtänyt yhä vahvemmin, kuinka tärkeä taloudellinen tasapaino ihmisen hyvinvoinnin kannalta oikein onkaan. Huonosta taloudenpidosta syntyy stressiä, joka puolestaan näkyy aina fyysisessä jaksamisessa – joko ennemmin tai myöhemmin. Kyseessä ei ole pelkästään rahakysymys vaan tärkeä osa omaa terveyttä.
Muutkin ovat huomanneet muutoksen minussa, ja moni on kysellyt, mitä oikein on tapahtunut. Silloin kun joku kaveri kysyy minulta vinkkejä oman hyvinvointinsa parantamiseksi, kerron aina saman asian: selvitä, mistä huono vointisi oikeasti johtuu.
Usein fyysiset ongelmat juontavat juurensa henkimaailman puolelta, ja silloin niihin löytyy tavallisesti myös ratkaisu. Minun tapauksessasi se oli uuden suuremman lainan ottaminen, mutta jokaisen tilanne on aina yksilöllinen. Siksi on niin tärkeää uskaltaa olla itselleen rehellinen ja katsoa, mitä voisi elämässään parantaa.